投資組合體檢器 Portfolio Checkup
帳面 8 檔，實際上可能只相當於 6.5 檔。把持股貼進來，算出集中度、有效持股數、配置偏離目標多少、再平衡要買賣多少、費用長期吃掉多少。只計算，不推薦任何標的。
#財務#分析#生產力
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帳面 8 檔，實際上只有 6.5 檔
八檔股票，如果有一檔占三成，分散程度遠低於「八檔」給人的印象。多數人不知道自己的風險集中在哪，直到跌下來才發現。
你會拿到
- 分散程度：用赫芬達爾指數算出「有效持股數」，把你的組合換算成相當於平均分配的幾檔；再看單一持股、產業、地區、資產類別的占比。
- 紅黃綠燈：單一持股超過 25%、單一產業超過 40%、有效持股數低於 5、配置偏離超過容忍區間、費用率超過 1%、現金超過三成，各自亮燈並說明。
- 再平衡兩種做法：賣出再買進要動多少金額；不想賣的話，用每月新增投入要幾個月補回。兩種都算給你，不替你決定。
- 費用侵蝕：加權年費用率、每年費用金額、費用最高的三檔，以及在假設報酬下長期的差距。
- 配息現金流：依你填的配息率，估算全年與每月金額。
適合誰
持股超過三檔就值得跑一次。存股族、ETF 投資人、想確認自己有沒有過度集中的人。不限國家、不限市場、不限幣別。
這個工具不做什麼
- 不連線抓行情，所有市值與費率由你提供
- 不推薦任何標的、不評論個別公司、不預測價格
- 不判斷稅務與法規問題
怎麼用
- 在 Capafy 下載，拿到一個 zip 檔。
- 在 Claude 設定開啟「程式碼執行」，並在「技能」上傳 zip（用 Claude Code 的人解壓縮到 ~/.claude/skills/）。
- 直接貼一段持股清單就好，例如「A 90 萬、B 40 萬、債券 ETF 25 萬」。名稱用代號，不需要股票代號或券商帳號。
- 它會產出 Excel（摘要、持股明細、集中度、再平衡、費用與配息、體檢燈號、假設）與一份白話報告。
常見問題
- 要會寫程式嗎？ 不用，用中文跟 Claude 對話就好。
- 要提供券商帳號或對帳單嗎？ 不用。用「個股A」「高股息ETF」這種代號就可以。
- 沒設定目標配置也能用嗎？ 可以，集中度與費用分析照跑，只是不會有再平衡建議。
- 會告訴我該賣哪一檔嗎？ 不會。工具只描述結構，判斷由你自己做。
技術需求
需要能執行 Python 的 Claude 環境（例如 Claude Code，或開啟程式碼執行的 Claude）。會用到 openpyxl，第一次使用時 Claude 可以協助安裝。
免責聲明
本體檢依你提供的數字計算，不連線取得任何行情或基本面資料，也不對任何標的做出買進、賣出或持有的建議。門檻與假設報酬為一般性參數，不是對你個人情況的投資建議，也不保證任何結果。投資有風險，決定前請自行評估，必要時請教當地合格的專業人士。
