分期付款真實成本計算器 Installment True Cost
「0 利率分期」真的是 0 利率嗎？把付現折扣、手續費、尾款都算進去，還原每種付款方式的真實年利率，排出最划算的買法。
#財務#生活方式
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「0 利率」真的是 0 利率嗎？
付現打 95 折，或「0 利率 12 期」？很多人選分期，覺得沒有利息。
但跟付現最低價比，放棄的折扣就是利息：這個範例的真實年利率是 9.58%。
你會拿到
- 隱含年利率：0 利率、長期低月付、信用卡分期、頭期款加尾款，把折扣、手續費、帳管費、尾款、回饋全部算進去。
- 付款現值排名：用你自己的資金機會成本，排出最划算和最貴的買法；另附機會成本 0% 到 8% 的敏感度表。
- 每月負擔檢查：新分期加既有分期占收入幾成，超過一成就提醒。
- 信用卡循環試算：只繳最低應繳要還多久、付多少利息；改成每月固定繳多少能省多少。
怎麼用
- 下載後把套件加進你的 Claude。
- 用中文告訴它商品的付現價，以及店家或銀行給你的幾種付款方式。
- 它會產出 Excel（摘要、每期現金流、敏感度、循環試算）與一份決策報告。
適合誰
準備買手機、筆電、家電、機車、汽車，或正在考慮信用卡分期的人。不限國家、不限商品。
常見問題
- 要會寫程式嗎？ 不用，用中文跟 Claude 對話就好。
- 資料會上傳嗎？ 不會。不對外連線、不需 API 金鑰。
- 會推薦銀行或信用卡嗎？ 不會。只幫你把每種付款方式算清楚。
技術需求
需要能執行 Python 的 Claude 環境（例如 Claude Code，或開啟程式執行的 Claude）。會用到 openpyxl，第一次使用時 Claude 可以協助安裝。
免責聲明
隱含年利率為依現金流反推的估計值，實際條件以銷售方與發卡機構的合約為準。結果僅供參考，不構成金融、投資、稅務或法律建議。
